Es Inters Calculan Sobre El Prstamo Original O Se Vuelve A Calcular Cada Ao En Un Brazo?
Funcin
Un prstamo hipotecario est diseado para amortizar durante la vida del prstamo – normalmente de 30 aos – por cada pago que incluyen un pago de principal e inters. Al final del plazo, el prstamo ser cancelado. El inters devengado por cada pago mensual es la tasa anual dividido por 12, multiplicado por el saldo pendiente del prstamo. Esto significa que cada pago se realiza, los descensos principal y el inters por el prximo mes es menor.
Clculo
Cada ao, cuando la tasa se reajuste en una hipoteca de tasa ajustable a una nueva liquidacin para el prximo ao se calcula. El pago se calcula utilizando el nuevo tipo, el saldo actual del prstamo y el nmero de aos que quedan hasta que el prstamo vence. Esto significa que despus del primer ao, el pago ARM se calcular utilizando el saldo actual y un plazo de 29 aos. Acortar el plazo para cada tipo de reinicio se asegura de que el prstamo ser pagado en el perodo de 30 aos.
Efectos
El acortamiento del trmino que se utiliza para calcular el nuevo pago anula el efecto de una entidad de baja en el clculo del pago. Como ejemplo, considere un reajuste tasa de ARM en el que la tasa de inters no cambia. El nuevo importe principal y el nuevo plazo cantidad restante ser resultado de un clculo de pago que sigue siendo el mismo que el ao anterior.
Consideraciones
El clculo del pago del nuevo prstamo en el saldo actual del prstamo reducir el efecto de un cambio en la velocidad en el nuevo pago. Por ejemplo, una hipoteca con un prstamo inicial de $ 250,000 en un 4 por ciento tiene un pago de primer ao de $ 1,193.54. Despus de un ao, el prstamo se paga hasta $ 245.597. Si la tasa de inters es de 4.5 por ciento de reajuste, la nueva ayuda ser de $ 1,264.81, un aumento de $ 61. Si la tasa de reajuste fue menor en 3,5 por ciento, el nuevo pago sera de $ 1,124.42, una disminucin de $ 69. Al ao siguiente, en medio punto tasa de cambio se traducir en un cambio similar en la cantidad del pago.
Potencial
Un prstamo ARM obtengan los mejores resultados para un propietario si la tasa se mantiene baja en los primeros aos. El clculo de amortizacin tendr un mayor capital de pago a la baja por pago con una tarifa ms baja. En aos posteriores, el saldo de capital ser menor y los efectos de mayores tasas ser menor en los pagos restablecimiento. El clculo del nuevo pago de una cantidad inferior principales cada ao se puede mantener el pago dentro del presupuesto del propietario si el monto de capital disminuye con suficiente rapidez.
